南通农商行:90%的数据分析需求=数据录入+结果展示

关于江苏南通农商行

江苏南通农商银行,是一家专注于“三农”和中小企业金融服务的银行,是苏中、苏北唯一晋身全球银行“千强榜”的农村商业银行。全行现有支行85家,职工达1300多人,存贷总额约900亿人民币。在众多农商行的群星中,南通农商行发展突出,尤其是数据分析探索,璀璨夺目。

南通农商行

农商行体系科技开发面临的困境

作为农商行体系内服务一方的小型银行,南通农商行在科技开发工作上,面临的困境有别于传统大型银行。科技部张云鹏总经理认为,有两大困境。

 

困境1:开发力量弱。农商行体系内,众多小银行的主要业务系统都是托管运营。科技部开发人员占50%的寥寥无几,占比达30%略有耳闻,而大多数都是占比低于20%,甚至有些农商行基本没有真正的开发技术人员。银行内部开发人员不足,导致农商行如果想着手信息化创新、技术创新,开发难度相当巨大,甚至自身难以克服技术困难。在美好的愿景面前,只能望而却步。

困境2:被厂商绑架。农商行系统第三方托管运营,自己技术力量薄弱,如果有新的数据分析等开发需求,只能依赖托管运营的合作方。这种方式缺陷明显,除了需求响应慢外,开发成本特别高。南通农商行曾经和一家综合报表管理平台软件服务商长期合作,开发一张新报表报价3w元/张。从需求上来说,几张报表下来就十几万了,这是难以承受的成本。所以要么项目不了了之,要么最后忍痛出血。作为小农商行,也是无力改变,不得不使用软件服务商的系统,也就不得不依赖对方高价开发报表。

自行开发报表的面临的问题

面对科技部开发困境,农商行自行开发报表真正有哪些具体困难呢?
一是小银行人员有限,人数少则整体效率低;
二是人员专业局限,小行的技术人员掌握专业较少,经营分析能力较弱;
三是需求多而杂,小行的需求零散,但相对科技部服务能力,个性化需求依然很庞大,难以满足;
四是开发周期长,因为技术人员少,技术不足,加上没有专业的系统,靠技术人员边学边完成,开发进度迟缓,几张报表都可能要超过一个月,领导都等不及;
五是成本高,相对小行,不管是外包第三方还是采购工具,或是自己开发,人力成本、采购成本都特别高,投入产出比不足。

 

从笔者经验来看,这5个方面确实普遍。当然,不同的农商行具体情况也有区别,或许你接触过的农商行并没有全部这5个问题,或许还有更多的困难和挑战。(可以留言,做个深入分析)。
数据分析探索:综合辅助平台搭建

 

在这些问题面前,我们长期的解决方式就是SQL取数,然后Excel做统计报表,领导提出需求,每次临时制作。领导对效果不是很满意,科技部的技术人才也容易流失。现在借助帆软数据分析工具,自助搭建了综合辅助分析平台。新平台开发难度小,响应及时,效率高,周期短,成本低。我们2016年2个人,利用10个月断断续续开发,完成4个功能模块开发,4个小型管理系统,54个支行数据填报类页面、89个业务部门个性化需求。

 

综合辅助平台现在日均访问次数3021次,访问人数占比20%,单日访问用户数最高能达到946,约占全行总人数的72%。单日访问次数峰值更是达到了7355。和大银行比,微不足道,但相对1300+人的小型农商行,这是我们信息化的里程碑一样的进展。之前外包厂商开发一张报表3万元,一年下来也就领导看个几十人次,大量的个性化的业务需求无法满足,而现在凭借我们2开发人员,就已完全满足。这一个个数据,哪个不是科技部的心血和成就呢?我想,亲身经历项目开发的人,更能体会这其中的喜悦和成就感;积极参与项目的业务人员,更能感受到综合辅助数据分析平台给自身带来的业务价值和效率提升。小数据的背后,是心血,是成长,人心。

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数据分析成果:综合辅助平台展示
农商行90%的数据分析需求,是数据录入+结果展示。

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小型农商行的数据分析,不是机器学习,不是算法挖掘,不是数据仓库。基层实实在在的数据分析需求就是规范采集到零散的业务数据,规范存储,并以适当的图表形式给予及时的结果展示。依托这个经验总结,张总领导开发了具有支行上报、业务报表、逻辑功能、小型管理、微信应用5个功能模块的综合辅助平台。下面具体分享展示。
1、支行上报:
各支行进行数据填报,方便总行汇总统计。我们为小微业务部、金融市场部搭建了业务申请页面,比如三渠道金额当日申请、理财员工调动变更录入、支行需求收集、理财营销考核表。更有意思的是,我们为食堂开发了选购系统(见下文)。

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2、业务报表:各业务部门的业务报表需求开发

对常规业务,我们开发了三项表数据分析页面(如下图),一张页面,可以实时查看南通农商行当日存贷数据、存贷占比、各片区存贷汇总数据、各支行存贷详细数据,并且,不同的层级之间,我们设置了关联,可以直接穿透和钻取,领导看到存贷占比异常,可以直接下钻到各个片区,在从片区找到支行,直接定位到具体负责的支行,支行领导也可以用这个系统再详细分析,找到具体哪块的业务变化最大,然后做出业务调整或者人事调整。

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我们曾举办2017年开门红“PK挑战赛”,各个战区,各个支行PK存款、贷款数据,我们就是用帆软这个工具,搭建的挑战赛数据采集页面和实施查询以及分析页面,各战区,各支行领导可以在PC上实时查看到挑战赛战况,同时,我们还做了微信集成,微信端也可以同时查看到这些战况分析。(微信应用详细情况,可以看下文)

 

3、逻辑功能:存在流程节点,状态控制的逻辑功能开发。

在线抢购食堂新菜系统,就是一个完整的填报、数据审核、在线并发控制和逻辑控制的系统。食堂先批量录入菜品,然后设定今日新菜,食堂领导批准新菜,员工定点开始抢购,食堂在线审核等等,利用这个选购系统,食堂推出定量特色菜,比如每日30份,我们员工在线抢单,提高了食堂效率,促进了员工同事关系和谐。

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4、小型管理:类似文档管理,发票管理等常用增删改管理功能

公司的财务工作和商务工作,涉及到不少纸质或电子文件需要存档,之前习惯了用excel统计。但我们研究了帆软平台的功能之后,发现完全可以基于这个平台来定制文档管理系统,开发量不大,尤其是帆软论坛中有现成的方案和模板可以直接下载共享,几天的时间我们就搭建好了这个文档管理小系统。当然后续还有一些新的需求变化,系统页面可以后台随时配置调整,挺方便。

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5、微信应用:支行机关关心数据的微信推送,简易查询

微信端推送报表,是南通农商行的重点建设工作。主要搭建了支行小秘书、高管小秘书和机关小秘书。针对不同层级领导,微信定时推送数据分析结果。分析结果支持在线图表预览,数据的钻取以及分组明细查询,领导不开电脑只用手机一样能及时查看到业务进展状况。遇到业务突发事件,根据我们系统监控的指标,微信小秘书会自动微信推送预警消息给领导层。微信小秘书,很受高层的认可。

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