监测平台如何预警数百万潜在风险交易额 ——数据引领决策加速福鼎农信社业务发展

文 | 帆软“数据生产力”大赛获奖案例 2019-09-26 10:54:02

一、项目基本信息

1、项目信息

公司全称：福鼎市农村信用合作联社

项目名称：综合数据决策驾驶舱

负责人信息：陈律宾

团队成员与岗位：福鼎市农村信用合作联社科技部

2、平台运行状况

平台报表总量：200+

平台月访问量：60000+

二、项目背景

1.企业简介

福鼎市农村信用社创建于1954年，2006年统一法人社，成立了福鼎市农村信用合作联社。64年风雨兼程，经过几代农信人的奋力拼搏和不懈追求，福鼎市农村信用社从无到有，从弱到强，在曲折中前进，在发展中壮大，现在已成为全市品牌最老、规模最大、网点最多、实力雄厚、服务优质、信誉卓著的综合性金融企业。我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门，在全市共有27个营业网点，市联社共有自助银行54家，其中离行式自助银行27家。

2.项目背景

随着自身不断发展，业务部门的需求不断增多，信息化过程中，联社科技部遇到如下几个问题：

1、系统多，数据杂乱。数据报表系统、后督系统、稽核审计系统、办公自动化系统等几十个系统，但是彼此之间无法互通，数据孤立形成信息孤岛，难以共享交换、难以利用；数据也无法实现统一口径，不同系统的数据规则不一致。

2、报表制作周期长，各级报表重复建设，资源浪费。以往各部门都是从各个系统取数使用Excel开发，不仅效率慢，并且难以复用。

3、业务便捷性。按照以往的工作方式，都需要客户到网点进行业务申请才能受理业务，迫切需要改变目前现状，解放更多的生产力发展业务。

因此，我市联社亟需搭建一个符合信用社特色的综合决策平台，把需要的数据和信息集中起来，统一管理，在此基础上实现多维度、全方位的分析，如绩效系统、客户分析、经营指标分析、风险分析等，提升我行的运营能力，增强企业的竞争力；更进一步是通过数据挖掘、决策分析等，达到寻找潜在市场、潜在客户等目的。在经过多方面的市场调研和选型对比后，最终选择了与帆软合作，开启了数据管理的新探索。

三、应用场景与价值

场景一：风险监测平台

随着经济一体化和金融全球化进程的加速，互联网、移动互联网、互联网+的快速发展，金融机构业务规模迅速增加，业务品种日益丰富，由自身特点（交易场景复杂、覆盖范围广泛）以及新兴业务（如互联网金融、电子支付）等带来的风险也是层出不穷。在内外部因素作用下，农信社在风险监测方面显露出了薄弱的一面，非常迫切需要一套完整的风险监测系统，来完善行内整体风险防控体系。

1、自助机具风险监测

行内的自助机具众多，以往人工无法从海量的数据中分析出异常、可疑的交易，不仅对银行监管产生了很大的困难，并且也无法区分非真实交易产生的费用；给我行造成极大的交易风险、资金成本。因此需要一套完整的风险监测系统，来完善行内风险防控体系。

风险监测平台上线后，将监管数据可视化，每天将客户可疑交易数据推送给每个网点的管理人，进行针对性的风险化解，平台2月上线后，共发现潜在风险交易便民点共150多个，可疑笔数达2431笔，共涉及金额150.27万元。通过风险监测排除可疑交易，每月为我市联社小额便民点手续费减免上万元。

2、授信业务风险监测

授信业务是每一个金融机构的主要业务之一，贷款质量的好坏优劣，对银行的业务发展，甚至今后的生存发展有着至关重要的作用和措施。信用风险仍然是本行面临的主要风险点，授信业务的不良率高是威胁银行政策经营和持续发展的主要因素。因此对授信业务包括授信业务行业、不良率、授信规模等进行全面的风险防控是非常重要的。

基于可视化监控平台，目前可实现如下功能

1、对授信业务每日规模进行监控，实现T+1对业务进行分析；

2、对各类授信业务分类分析，控制贷款不良率偏高的业务；

3、对贷款投向按规模进行风险监测，对行业偏离度较大的进行预警；

4、对授信业务出现的不良人员名单，推送至相关部门进行催收处置。

总之，风险监测平台对我行风险监测体系的完善起到了至关重要的作用，不仅在风险监测的效率上很大的提高，而且在风险处置上也更加及时。

场景二：业务部驾驶舱

我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门，每个部门所管辖的业务都不相同，所关心的数据也不相同，基于此情况，我市科技部针对每个部门开发部门驾驶舱，更加直观、快速的进行业务决策、辅助工作。

截止目前已经完成对业务部驾驶舱的一期开发工作，针对市、镇、村三级存款结构分析、贷款结构分析、存贷比结构、客户结构分析、业务营销播报等，同时实现权限分级钻取控制，按照联社、网点、员工三级划分。

以往业务部门想要获取到以上数据，需要固定时间从不同的系统导出excel数据，然后汇总，耗费较多时间，并且人工统计数据，还易造成数据错误，对业务决策造成负面影响，现在通过业务部驾驶舱，各个部门可以直观的获取到想要的数据，数据更加准确及时。

场景三：固化营销

营销业务作为银行的主要业务，其重要性不言而喻。随着银行业务的不断发展，现有营销策略和辅助工具已逐渐不能满足业务需求。为了推动业务稳步前进，领导层制定固化营销策略，将日常营销工作固化到生活、工作中去，同时需要将营销工作实时进行登记、网点统计、联社播报，要求科技部提供科技系统支撑。基于此需求，科技部利用Finereport平台实现vpn穿透，完成了移动端固化营销登记、网点营销分析、联社营销分析、个人数据统计等。