数据分析角度拆解可怕的庞氏骗局,究竟是怎么骗到人的?

文 | 商业智能BI相关文章 阅读次数:3,285 次浏览
2022-08-10 10:00:25

说起传销,其危害性估计让很多人深恶痛绝,但是我们今天要聊的话题,比传销还要可怕千万倍,它就是金融界中最大的骗局——庞氏骗局。

什么是庞氏骗局

说起庞氏骗局,我们不得不要提一个意大利人,他就是庞氏骗局的发明者——查尔斯庞兹

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查尔斯庞兹从小就移民美国,年轻时就以到处行骗、伪造证件、走私人口为生;后来经过美国式发财梦十几年的熏陶,他盯上了赚钱最快的金融投资,最终他想出了一个投资计划:

他跟波士顿的市民宣称购买欧洲的邮政票据,再卖给美国,就可以获得暴利!只要你投资500美元,45天之内就可以获得50%以上的利润回报,持续跟进的复利回报率则高的离谱!

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在查尔斯庞兹的花言巧语之下,总计有4万人听信了庞兹的投资计划,投入了总计1500万美元的资金,而这些钱让庞兹一夜暴富,他也住上了有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。

而实际上,他连一张欧洲邮票都没买过。

那么,为什么会有这么多人相信庞兹的投资骗局呢?

其实原理很简单,就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,也就是俗称的“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。

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而这种借债投资的方式总有一天会破产,1920年,庞兹的“投资计划”终于宣告破产,而他本人也被判处监禁,最终死于巴西。

庞兹虽然死了,但是“庞氏骗局”却像是癌症一样传染到了全世界,直至今日我们都能经常看到他的身影:盛极一时的蚁力神、权健等,都是庞氏骗局的代表套路。

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庞氏骗局的原理

其实,传销的核心思想也是庞氏骗局,我们不妨用数据分析的角度去计算一下,看一下支撑庞氏骗局的因素究竟是什么 ?

假如我是一个庞氏骗局的发起者,那么构成资金流循环运转的基本要素有以下几点:

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初始投资人数:也就是第一批投资者的数量,假设是100人;

平均投资金额:平均每个人投资给我的金额,假设每个人投资5万;

总投资:第一批投资者收集到的总投资金额,假设共有100*5=500万;

月利息率:每个月承诺给投资者的利润率,超过10%是非正常投资的利润水平;

月提现率:每个月投资者可以提现出的本金额,假设每月只能提现40%的本金;

月拉新率:每个月我拉新来的投资金额比率,这里设置比较少,只要20%;

月平台运营费:每个月供我自己消费的金额,这个假设固定每个月我花销50万;

如此一来,我们可以建立一个简单模型,设立初始数据,前提假设以上因素稳定不变,我们就可以计算出,最终这场庞氏骗局将在多久之后崩盘!

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可以看出来,当在假设的条件下,我在第4个月的时候就会彻底破产,而在这四个月里我总共揽财了200万供自己挥霍!

为了搞清楚影响庞氏骗局的影响因素,我们改变其中的一些条件,看看结果:

1、改变拉新率

如果我们每个月拉新的资金比例提高了,那么可以看出来当拉新率达到60%的时候,我们每个月就不会处于亏损状态,我的“庞氏骗局”就会处于不败之地!

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这也是为什么传销会到处拉人头,因为只有不断地吸引更多投资,自己的基本盘资金才能保持盈利,而基本资金越多,就越需要更多的资金投入,就会陷入一个恶性循环;

然而实际上,拉新率的变化不可能一直处于高比例状态,因为庞氏骗局不会创造价值,所以真实的拉新率一定会呈现出如下变化:

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2、改变提现率

如果我们每个月提现的资金比例提高了,也就是投资者每个月可以提出更多的钱,我们来看看我会多久破产:

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可以看出来提现率越高,我破产的越快,如果投资者每个月都把本金连带利息都带走,那么我当月就会直接破产,因此只要将提现率限定在一定范围之内,让每个月拉新的资金大于提现的资金,就可以保证总资产的盈利,这样我的“庞氏骗局”就永远不会破产。

3、改变利息率

利息率是我承诺给投资者的回报率,也就是每个月除了本金之外,还要支付给投资者的利息金额。如果利息率发生了变化,会发生什么呢?

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可以看出来与提现率类似,利息率越高,我破产的越快,一般情况下传销对外宣称利润率都能达到30%以上,然而任何一个懂得金融的人都明白,30%的利润率绝对不正常!

4、改变平台运营费

平台运营费是供我自己挥霍的资金,如果我是一个贪得无厌的骗子,每个月从平台拿一百万,那么我的骗局能支撑多久呢?

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2个月就会破产,而如果我每个月只挥霍10万,结果会怎么样呢?

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可以看出,我的骗局足以支撑7个月!

说明平台的运营费用对平台的影响还是不小的。如果骗子团队骄奢淫逸,挥土如金,不控制成本,这会加速崩盘速度。

总结

传销是可怕的,但是更可怕的是我们身边随处可见的“庞氏骗局”,其实辨别庞氏骗局的方法很简单:不要轻易相信高回报率的投资计划!天上不会掉陷阱,掉下来的只有陷阱!

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