中小银行数字化转型难?来听听剖析和建议!
银行业数字化转型是势在必行
“数字化转型”并不是什么新鲜的概念。早在20世纪80年代个人电脑诞生之后,依托于个人电脑和单机软件的大规模应用,第一次数字化就已经开始。
据有关部门统计,超过20%的银行已经着眼于新兴技术,积极推进数字化转型,85%的银行已计划数字化转型。为了在下一波业务竞争积蓄力量,绝大多数银行都在积极筹备数字化转型。
但是,对中小银行来说,中小银行数字化转型要如何推进,这是不得不面对的问题。只靠加大科技投入,仅仅是将传统业务搬到线上,这种做法显然已经过时了。
在未来,银行需要通过技术手段实现金融的穿透性服务,使银行数据中台金融功能服务于大众生活的各个领域。
中小银行数字化转型面临的挑战
认识不足,定位错误
不可否认,许多银行对数字化银行已经具备了具体而清晰的认知,能够结合行内业务规划、银行数据管理信息化基础等现状,全方面搭建与自身条件相符的数字化转型道路。
但除此之外,仍有大部分对中小银行数字化转型的认识,还只有一个模糊的轮廓,只知道大致概念,尚未真正理解。
此类银行出于对数字化转型的认识不足,通常过分追求数字化转型的短期效益,缺乏对长期数字化能力的规划。
系统落后,难以为继
当前,既有的银行系统老化而孤立,与全面数字化转型的要求还有相当大的差距。银行系统的支撑是实现全面数字化转型的前提,而当今的银行业系统却呈现不容乐观的分化现象。
首先是各国有大行,以及领先股份制银行,此类银行的IT建设起步早,IT人才储备充足,基本上已构筑起符合自身需求的IT系统架构。此类银行以对当前现有系统的梳理、建设与优化为导向,并开始探索银行商业智能平台、银行数据中台、银行数据管理等先进理念。
而另一方面,因为资金、能力等方面的不足,中小银行数据中台建设则基本以零散的业务需求为方向。
因此,体系化的技术架构难以形成,整体先进性不足,再加上银行商业智能平台的成本压力,与全面数字化转型的要求差距很大。
中小银行业数字化转型的建议
客户为重,导向服务
无论怎样转型,客户都首先是第一位的,数字化转型,必须依然以客户为中心。
数字化转型的在于利用数字化的技术,重构服务模式,以更便捷、更人性化的方式服务客户。
各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能,并将银行服务开放给各类互联网应用,在重构银行的客户服务模式的同时,重塑客户关系了。
战略布局,落地思路
银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识,要重视数据投入和长远布局,不能将眼光囿于业务发展和短期效益。
因此,因此银行管理者要放眼未来,以战略眼光看待数字化转型,掌握未来核心竞争力。同时,银行管理者也需要以落地的思路推进数字化转型的实现,了解银行商业智能平台和银行数据管理,构建保障机制,确保转型规划的稳步实施。
当前,银行业内部竞争激烈,外部金融企业也纷纷入场。面对如此白热化的局面,银行业未来培育新动能,必须尽快谋划并推进数字化转型。同时,银行也应该坚守其作为核心金融中介的身份,确保金融供给与实体经济需求之间相匹配。