时代变了!当银行进入数字化时代时…
在数字化、网络化、智能化趋势下,尤其是在“平台+生态”模式的冲击下,众多商业银行开始借助金融科技的关键技术赋能,推动商业银行数字进化,以及构建智能金融基础设施、智慧化金融开放平台、敏捷金融服务中心。
而交易银行成为银行战略转型及数字化变革中的重要路径和创新点,改变了商业银行的经营理念和服务模式,促使商业银行进行自我颠覆和价值重构。要想理解银行数字化转型,首先要明白数字化转型的含义。
数字化转型是利用新一代的信息技术,对数据进行一个收集、传输以及存储和分析等,从而打通各个层级之间存在的数据壁垒,然后提高生产、工作以及运营效率。而银行数字化转型就是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率。
银行数字化转型措施分为机构改革、组织改革等。
大力推进机构改革。随着金融科技的深入应用,数据驱动的不断加强,网上办公的迅速兴起,组织结构趋于密集和扁平化,特别是中层和中办部门的职能将不断被收集,管理链条将继续缩短。为了适应发展和竞争的需要,必须加快基层银行的组织改革和要素重组。第一,坚定不移地使用新的发展观引导基层银行干部和员工的思维和行为,敦促每个人都高度重视利用大数据寻找社会资本运动的规律和客户消费和投资,并不断改善组织,执行和战斗力。
推动组织变革,优化劳动力结构。统一基层银行内部组织设置模式和标准,在一级支行总部设立直销团队。直销团队的建立应以大规模客户获取项目为基础,其考核指标、工作效率、薪酬分配必须与分公司总部脱钩。同时,积极减轻基层银行的负担,将一级分行的中后台管理职能转移到二级分行。是实行分类管理,加强渗透考核。根据区域经济社会发展特点和基层银行自身业务特点,密切关注资产、负债、存款、中间业务收入、客户基础设施和不良贷款的管控,建立和完善上级银行对基层银行的渗透性考核指标体系,季度汇报,年度考核。四是优化网点服务营销流程,加快网点智能化建设,实现业务自动化、标准化、标准化,继续推动柜面业务向网上、超级柜面迁移。
同时,不断完善基层银行综合绩效考核方法,建立健全科学、合理、公平、公正的绩效管理和工资分配机制。大力推进“网上银行”建设。加快手持式银行业务的发展,在业务拓展过程中注重增量和存量、月活跃度和新注册度,依靠金融科技大数据分析线上线下同步营销,使手持式银行成为连接客户的主渠道。二是加快开放银行建设,针对主流市场、主流客户和同行优势项目,重点打造“网上政务”、“网上银行医疗沟通”、“智能社保”等特色场景项目,真正将银行产品嵌入客户生产生活场景。