科技赋能金融,商业银行推进数字化
大型银行由于其在资金实力、资产规模以及新兴技术应用方面的优势,已进入全行级的数字银行战略。
其数字化标清晰、推进度、数字化应维度,涉及战略、组织架构、渠道、产品、运营、营销、风控等各个领域的全面数字化,深刻践行“以用户为中心”的理念。
一方面,大型商业银行不断加大金融科技投入力度,主要包括研发投入和科技人员投入两方面。另一方面,大型商业银行对于大数据、人工智能、分布式架构、云计算、区块链、物联网等新兴技术的应用较为积极广泛,同时复合应用程度较高。
据《中国商业银行数字化转型调查报告》显示,被调研银行中国有大型银行已全面应用大数据、人工智能、分布式结构、区块链和生物识别技术,云计算和物联网应用程度较低;股份制银行相较于国有大型银行来说新兴技术应用程度较低。
大型商业银行在依托自身资源进行数字化发展的同时,也同互联网巨头公司合作推进技术成果的落地,进一步推动银行数字化的广度与深度。
中小商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行和民营银行三大类。其中以城市商业银行、农村商业银行为代表的中小商业银行数量庞大,但相较于大型商业银行来说,其资金、人才、技术资源较为匮乏,银行数字化发展基础较弱,
所以城商行、农商行普遍倾向于与金融科技公司合作来进行数字化,以此来弥补其在金融科技技术方面的劣势,推动创新业务的发展。
而民营银行定位于普惠金融,从成立之初就拥有了可以深度融合互联网技术的后发优势,具备一定的创新基因,对新兴技术的投入及试点较为积极。但与金融科技公司合作,同样是其进行数字化发展的重要路径之一。
中小商业银行大多将零售业务的数字化,作为自身数字化发展的首要战略。一方面,专注于零售业务这一细分市场,选取特定金融产品作为银行数字化转型目标,依托区域地方特色以及客户特征,打造具有本行特色的爆款产品以及金融服务,实现与大型商业银行的差异化竞争。